Ответ команды Трампа на раздутые страховые взносы по Obamacare: менее щедрое покрытие

Чиновники администрации Трампа, оценивая возможные последствия значительного повышения страховых взносов для миллионов клиентов Obamacare в следующем году, хотят, чтобы больше людей рассматривали планы с менее щедрыми льготами и высокими франшизами.

Агентство, курирующее Закон о доступном медицинском обслуживании (ACA), объявило в начале этого месяца о расширении права на «катастрофические» планы, продаваемые на онлайн-площадках, предусмотренных Законом о доступном медицинском обслуживании. Для получения полиса необходимо тратить более 10 000 долларов в год на франшизу, прежде чем он покроет большую часть медицинских расходов, но ежемесячные взносы ниже, чем у других полисов Obamacare.

Этот шаг отражает растущую обеспокоенность республиканцев по поводу политической реакции, если Конгресс не продлит действие расширенных налоговых льгот, введенных во время чрезвычайной ситуации в области здравоохранения, вызванной COVID-19, чтобы помочь потребителям оплачивать страховые взносы. Срок действия дополнительных субсидий истекает в конце года, что приведет к увеличению расходов на страховое покрытие в среднем на 75% , согласно данным KFF, некоммерческой организации, предоставляющей информацию о здоровье, в которую входит KFF Health News.

Небольшая двухпартийная группа законодателей Палаты представителей представила законопроект о продлении расширенных субсидий в период COVID-19 еще на один год, что позволит сохранить их в силе до промежуточных выборов в Конгресс осенью 2026 года.

Однако судьба этого закона неопределенна , поскольку многие республиканцы выступают против продления дополнительных налоговых льгот, а постоянное изменение обойдется как минимум в 335 миллиардов долларов в течение 10 лет . Без продления суммы налоговых льгот вернутся к допандемическому уровню.

«Они провели последние 15 лет, выступая против ACA, поэтому многие будут стойки, но другие обеспокоены влиянием резкого роста страховых взносов на своих избирателей», — отметил сотрудник сената от Демократической партии, попросивший не называть его имени, поскольку он не уполномочен общаться со СМИ.

В настоящее время республиканцы контролируют Конгресс с незначительным перевесом, что повышает ставки, если избиратели, потерявшие налоговые льготы ACA, возложат на них вину во время голосования.

Катастрофические планы — это малоизвестный тип политики Obamacare, который ранее был ограничен в основном лицами в возрасте до 30 лет. Хотя они предусматривают более низкие ежемесячные взносы, чем другие типы планов ACA, покрытие имеет более высокие годовые франшизы, которые установлены на максимальном уровне расходов из собственного кармана за год: 10 600 долларов США для отдельных лиц в 2026 году или 21 200 долларов США для семей.

Франшиза — это сумма, которую пациент должен потратить на медицинское обслуживание, прежде чем страховые планы оплатят большинство услуг. Планы страхования катастрофических рисков покрывают три визита к врачу в год без необходимости оплаты полной франшизы, и, как и в случае с другими полисами ACA, страхователи не платят за профилактические услуги, такие как некоторые обследования на рак и вакцины.

Планы страхования на случай катастрофических последствий автоматически появятся на федеральной торговой площадке healthcare.gov для потребителей, которые полностью потеряют право на налоговый вычет в следующем году из-за дохода их домохозяйства. Другая категория потребителей — те, кто сохраняет право на налоговый вычет, но не на субсидии, сокращающие расходы, — также может иметь право на него, но им потребуется предоставить документы.

«Расширяя доступ к катастрофическим планам, мы гарантируем, что трудолюбивые люди, столкнувшиеся с неожиданными трудностями, смогут получить доступное покрытие, которое защитит их от разрушительных медицинских расходов», — заявил администратор Центров по услугам Medicare и Medicaid Мехмет Оз.

Пока неясно, сделают ли изменения в политике эти планы более привлекательными для потребителей. Катастрофические планы доступны не во всех штатах, а размер франшизы может быть отталкивающим.

«Это огромные деньги», — сказала Луиза Норрис, аналитик и брокер медицинского страхования, которая регулярно пишет о Законе о доступном медицинском обслуживании (ACA). «Полноценный план страхования на случай катастрофы всё ещё дороже, чем некоторые могут себе позволить, но они делают это, чтобы предложить немного более доступный вариант».

По словам Норриса, катастрофические планы не пользуются большой популярностью: по данным правительства, из 24 миллионов участников Obamacare в настоящее время лишь около 54 000 выбирают такое покрытие.

«Потребность в страховании всегда была довольно низкой», — сказала Кэти Кит, директор Центра политики здравоохранения и права Института О’Нила при Джорджтаунском университете. «Это неплохой вариант, если это единственный вариант. Сомневаюсь, что потребители ищут такое покрытие».

CMS планирует предоставить людям статус «находящегося в затруднительном положении» для участия в программах страхования, связанных с катастрофическими условиями, если они потеряют право на налоговые льготы ACA в следующем году. Скорее всего, на это смогут претендовать люди, чей доход более чем в четыре раза превышает федеральный уровень бедности (62 600 долларов США на человека в этом году или 106 600 долларов США на семью из трёх человек). Эти люди потеряют доступ ко всем субсидиям на страховые взносы, если Конгресс не продлит действие текущих расширенных налоговых льгот. Также неясно, сколько будут стоить страховые взносы. Страховщики, реагируя на новые рекомендации администрации, могут попытаться пересчитать свои тарифы, исходя из того, что, по их оценкам, может быть притоком пожилых людей в эти планы, сказал Норрис.

AHIP, лоббистская группа страховой отрасли, активно продвигает идею расширения налоговых льгот. Представители организации не стали комментировать, как новые рекомендации могут повлиять на размер страховых взносов по программам медицинского страхования, предусматривающим покрытие расходов на покрытие катастрофических рисков. Тем не менее, представитель AHIP Крис Бонд заявил, что «хотя программы медицинского страхования, предусматривающие покрытие катастрофических рисков, могут обеспечить важное покрытие для удовлетворения конкретных потребностей, они не являются заменой доступного комплексного страхования».

Есть и другие препятствия. Норрис сообщил, что страховщики вообще не предлагают страховые планы в 10 штатах: Аляске, Арканзасе, Индиане, Луизиане, Миссисипи, Нью-Мексико, Орегоне, Род-Айленде, Юте и Вайоминге. А там, где они есть, выбор ограничен. Например, в этом году 25-летний житель Орландо, штат Флорида, мог выбрать из 61 «бронзового» плана — самого дешёвого уровня покрытия, доступного всем участникам программы ACA, — но всего из трёх планов были катастрофическими.

Эксперты в области политики утверждают, что расширенные права на катастрофические планы делают для потребителей более важным, чем когда-либо, рассматривать все варианты при покупке покрытия ACA в течение ежегодного периода открытой регистрации, который начинается 1 ноября. Помимо катастрофических и бронзовых планов, существуют также «серебряные» и «золотые» планы, каждый из которых имеет различные страховые взносы и франшизы.

По данным KFF, у бронзовых планов самые низкие страховые взносы, но самые высокие франшизы; в этом году средняя франшиза по бронзовому плану составляет 7 186 долларов США , что все еще ниже, чем у катастрофических планов.

Норрис отметил, что франшизы по катастрофическим планам, хотя и высокие, сопоставимы с некоторыми бронзовыми планами. Люди, выбравшие катастрофические планы, не имеют права на налоговые субсидии ACA для оплаты ежемесячных страховых взносов.

Предстоящее судебное разбирательство может предоставить законодателям, обеспокоенным сопротивлением избирателей внесенным изменениям в Obamacare, непреднамеренную отсрочку.

В конце августа федеральный судья в Мэриленде временно приостановил действие некоторых изменений, которые администрация Трампа распорядилась внести в следующем году. Эти изменения, включённые в июньское нормативное заявление администрации, предполагали дополнительные требования к оформлению документов для некоторых лиц, регистрирующихся в рамках программ ACA, и были оспорены несколькими городами, которые сослались на правительственные оценки, согласно которым в 2026 году до 1,8 миллиона человек могут потерять страховку.

Судебное решение приостановило действие ряда положений правил администрации Трампа, включая требования по подтверждению дохода, которые коснутся людей, живущих за чертой бедности, и тех, у кого нет данных налоговой декларации. Кроме того, были приостановлены требования по подтверждению дохода для тех, кто подал заявку вне ежегодного периода открытой регистрации, и отменена ежемесячная плата в размере 5 долларов для тех, кто автоматически зачисляется в планы, где субсидии покрывают всю страховую премию, если только они не свяжутся с рынком и не подтвердят свой выбор.

Администрация Трампа подала апелляцию на это решение, но дело может быть урегулировано не раньше следующего года, заявил Кит из Джорджтаунского университета.

Это дает вероятность того, что приостановка действия новых требований останется в силе на период открытой регистрации в этом году.

Кит заявил, что это решение — «более важное событие», чем расширение права на участие в программах страхования на случай катастрофических последствий. «Потребителям по всей стране не придётся сталкиваться с бюрократической волокитой, которую администрация Трампа в спешке ввела перед началом нового года действия плана», и это решение также «помогает людям сохранить страховое покрытие».