Privatização do risco do cuidado: Um erro de advertência

Em seu “plano de 10 pontos”, a Associação de Seguradoras Privadas de Saúde (PKV) identificou pontos-chave para a reforma do atendimento – como melhor orquestração do aconselhamento sobre cuidados e fortalecimento da prevenção.

A introdução de um seguro privado obrigatório para cuidados de longa duração com o modelo Pflege+ também está na lista de desejos da associação. Disfarçado como um plano de resgate para cuidados de longa duração, isso representa claramente o interesse próprio do mercado.

Vale lembrar que o "Pflege-Bahr" (auxílio-cuidado) já foi considerado um grande avanço para a prestação de cuidados privados de longa duração — subsidiado pelo Estado em cinco euros por mês. Os resultados são preocupantes.

Até o final de 2022, apenas 900.000 contratos desse tipo haviam sido celebrados. Apenas cerca de 1,1% de todos os segurados na Alemanha possuem tais apólices. E muitos desses contratos estão inativos.

Modelo Care+: Política simbólica dispendiosa

O que chama a atenção em todos os planos privados de seguro de cuidados de longa duração é que os prêmios estão aumentando significativamente ao longo do tempo. De acordo com centros de aconselhamento ao consumidor, aumentos de 35% foram observados somente entre 2019 e 2023. O modelo Pflege+ pode enfrentar o mesmo destino.

Além disso, surge a pergunta: se os segurados forem obrigados a pagar adicionalmente por apólices complementares, sujeitas a uma cláusula social e exigindo que as empresas contratem, qual é o valor agregado em comparação com um pagamento (adicional) ao regime de seguro social de cuidados de longa duração?

No entanto, o modelo deixa outras questões em aberto: atualmente, o seguro complementar cobre apenas coparticipações para casas de repouso. Isso aumentaria significativamente o incentivo para se internar em uma casa de repouso e, consequentemente, os prêmios aumentariam exorbitantemente.

Também não está claro como lidar com arranjos de moradia alternativos que não podem mais ser claramente atribuídos a uma casa de repouso. Afinal, o modelo Care+ se concentra exclusivamente em cuidados hospitalares. Isso cria um direito legal a uma vaga em uma casa de repouso – com base em seguro?

Outro grande risco do Pflege+ é que os baby boomers que se aposentarem nos próximos anos terão apenas que pagar um prêmio de seguro reduzido. No entanto, eles representam o verdadeiro desafio para o seguro de cuidados de longa duração.

Um aspecto particularmente desvantajoso do seguro Pflege+ é que aqueles que recebem cuidados em casa — atualmente 86% de todas as pessoas que precisam de cuidados neste país — ficam de fora dos benefícios. Eles contribuem para o seguro complementar por um longo período, mas não se beneficiam dele.

No entanto, os custos dos cuidados domiciliares também estão aumentando devido aos altos salários pagos aos cuidadores . No entanto, esse fato não se reflete no número crescente de pessoas que recebem assistência de cuidado. Muitas pessoas preferem abrir mão dos benefícios a solicitar assistência da assistência social.

O modelo Pflege+ não é, portanto, a pedra filosofal. O foco deve, portanto, ser a reforma substancial do seguro social de cuidados de longa duração . Há muitas oportunidades para aliviar o fardo dos segurados.