Los estados se preparan para la reversión de las mejoras en la cobertura del Obamacare bajo el proyecto de ley de presupuesto de Trump

Periodos de inscripción más cortos. Más trámites. Primas más altas. El amplio proyecto de ley de impuestos y gastos impulsado por el presidente Donald Trump incluye disposiciones que no solo transformarían la experiencia de los ciudadanos con la Ley de Atención Médica Asequible, sino que, según algunos analistas políticos, también socavarían drásticamente las mejoras en la cobertura de seguro médico asociadas con ella.

Las medidas afectan a los consumidores y tienen una resonancia particular para los 19 estados (más Washington, DC) que administran sus propios intercambios de ACA.

Muchos de esos estados temen que la burocracia adicional, especialmente los requisitos que pondrían fin a la reinscripción automática, tenga un impacto desproporcionado en sus asegurados. Esto se debe a que un mayor porcentaje de personas en esos estados utiliza estas renovaciones en lugar de comparar precios cada año, algo que hacen con mayor frecuencia quienes utilizan el mercado federal de salud.gov.

“El mercado federal siempre ha tenido el mensaje de 'Vuelva a comprar', mientras que los mercados estatales, en promedio, tienen el mensaje de 'Oiga, esto es lo que tendrá el próximo año, esto es lo que costará; si le gusta, no tiene que hacer nada'”, dijo Ellen Montz, quien supervisó el mercado federal de la ACA durante la administración Biden como administradora adjunta y directora del Centro de Información al Consumidor y Supervisión de Seguros. Actualmente es directora general del grupo consultor Manatt Health.

Millones de personas —quizás hasta la mitad de los afiliados en algunos estados— podrían perder o cancelar su cobertura como resultado de este y otros cambios en la legislación, junto con una nueva norma de la administración Trump y la probable expiración a finales de año de los subsidios mejorados para las primas implementados durante la pandemia de COVID-19. Sin una extensión de estos subsidios, que han sido un importante impulsor de la inscripción en Obamacare en los últimos años, se espera que las primas aumenten un 75 % en promedio el próximo año . Esto ya está empezando a suceder, según algunas solicitudes iniciales de tarifas estatales para el próximo año, que están alcanzando los dos dígitos.

“Estimamos una pérdida mínima de inscripciones del 30% y, en el peor de los casos, una pérdida del 50%”, dijo Devon Trolley, director ejecutivo de Pennie, el mercado de ACA en Pensilvania, que tuvo 496.661 inscritos este año, un récord .

Caídas de esa magnitud a nivel nacional, junto con la pérdida esperada de la cobertura de Medicaid para millones de personas más bajo la legislación que Trump llama "One Big Beautiful Bill", podrían deshacer los avances logrados en la tasa de personas sin seguro del país, que se redujo a aproximadamente la mitad desde el momento en que la mayoría de las disposiciones de la ACA entraron en vigor en 2014, cuando rondaba entre el 14% y el 15% de la población, a poco más del 8%, según los datos más recientes .

Las primas aumentarían junto con la tasa de personas sin seguro, porque los asegurados mayores o más enfermos tienen más probabilidades de intentar saltar los obstáculos de inscripción, mientras que aquellos que rara vez usan la cobertura (y por lo tanto son menos costosos) no lo harían.

Tras una dramática sesión que duró toda la noche, los republicanos de la Cámara de Representantes aprobaron el proyecto de ley, cumpliendo con el plazo del presidente del 4 de julio. Se espera que Trump firme la medida el Día de la Independencia. Esta aumentaría el déficit federal en billones de dólares y recortaría el gasto en diversos programas, como Medicaid y la asistencia nutricional, para compensar parcialmente el costo de extender los recortes de impuestos implementados durante el primer gobierno de Trump.

La administración y sus partidarios afirman que los cambios a la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) respaldados por el Partido Republicano son necesarios para combatir el fraude. Los demócratas y sus partidarios consideran este esfuerzo como el más reciente en una larga historia de intentos republicanos por debilitar o derogar el Obamacare. Entre otras cosas , la legislación eliminaría varios cambios implementados por la administración Biden, a los que se les atribuyó facilitar la inscripción, como la ampliación del período anual de inscripción abierta y el lanzamiento de un programa especial para personas de muy bajos ingresos que, en esencia, les permite inscribirse durante todo el año.

Además, la reinscripción automática, utilizada por más de 10 millones de personas para la cobertura de la ACA de 2025, finalizaría en el período de inscripción de 2028. En su lugar, los consumidores tendrían que actualizar su información a partir de agosto de cada año, antes del cierre del período de inscripción abierta, que finalizaría el 15 de diciembre, un mes antes de lo habitual.

Ese es un cambio clave para combatir el creciente fraude en las inscripciones, dijo Brian Blase, presidente del conservador Paragon Health Institute, porque aborda lo que él llama los "requisitos de verificación laxos" de la era Biden.

Él culpa a la reinscripción automática, junto con la disponibilidad de planes de prima cero para personas con ingresos más bajos que los califican para grandes subsidios, por un fuerte aumento en las quejas de aseguradoras, consumidores y corredores sobre inscripciones fraudulentas en 2023 y 2024. Esas quejas se centraron en consumidores inscritos en un plan ACA, o cambiados de uno a otro, sin autorización, a menudo por corredores que buscan comisiones.

En su testimonio ante el Congreso el 25 de junio , Blase escribió que “este simple paso cerrará una enorme laguna legal y reducirá significativamente la inscripción y el gasto indebidos”.

Sin embargo, los estados que administran sus propios mercados experimentaron pocos o ningún problema de este tipo, que se limitaron principalmente a los 31 estados que utilizan el sistema federal healthcare.gov.

Los mercados estatales atribuyen la relativa falta de problemas a sus medidas de seguridad adicionales y a un control más estricto sobre el acceso de los corredores que a healthcare.gov.

“Si observamos California y los demás estados que han ampliado sus programas de Medicaid, no vemos ese tipo de problema de fraude”, dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Covered California, el mercado de seguros médicos del estado. “No conozco ni un solo caso de un consumidor que haya llamado a Covered California diciendo: 'Me inscribieron sin mi consentimiento'”.

Este tipo de transferencias son comunes en otras formas de seguro de salud, como la cobertura basada en el empleo.

“Al exigir que todos regresen y proporcionen información adicional, y dado que no pueden obtener un crédito fiscal hasta que den este paso, se está convirtiendo la cobertura del mercado en la más difícil de inscribirse”, afirmó Trolley de Pennie, cuyo 65 % de asegurados se reinscribieron automáticamente este año, según datos de KFF . KFF es una organización sin fines de lucro dedicada a la información de salud que incluye a KFF Health News.

Los datos federales muestran que aproximadamente el 22% de las inscripciones federales en 2024 fueron reinscripciones automáticas, frente al 58% en los planes estatales. Además de Pensilvania, entre los estados que registraron este tipo de inscripciones para más del 60% de los inscritos se incluyen California, Nueva York, Georgia, Nueva Jersey y Virginia, según KFF.

Los estados verifican los ingresos y otra información de elegibilidad de todos los inscritos, incluidos aquellos que se renuevan automáticamente, aquellos que se inscriben por primera vez y aquellos que se inscriben fuera del período de inscripción abierta normal porque han experimentado una pérdida de cobertura u otro evento de vida o cumplen con las reglas para el período de inscripción de bajos ingresos.

Tenemos acceso a muchas fuentes de datos en el backend que analizamos para asegurarnos de que nada haya cambiado. La mayoría de las personas lo superan sin problemas y logran mantenerse protegidas sin tomar ninguna medida proactiva, dijo Altman.

Si se marca una infracción por datos no coincidentes, se solicita a los solicitantes información adicional. Según la ley vigente, "tenemos 90 días para que obtengan un crédito fiscal mientras presentan la documentación", dijo Altman.

Eso cambiaría con el plan de impuestos y gastos que se encuentra ante el Congreso, poniendo fin a la elegibilidad presunta mientras una persona presenta la información.

Un informe técnico escrito para Capital Policy Analytics , una consultora con sede en Washington que se especializa en análisis económico, concluyó que los cambios parecen tener pocas ventajas.

Si bien “una verificación más estricta puede frenar las inscripciones incorrectas”, el papeleo adicional, junto con el vencimiento de las primas más altas de los subsidios fiscales mejorados, “expulsaría de los planes del Mercado a entre cuatro y seis millones de personas elegibles, lo que equivaldría a un ahorro limitado por fraude a cambio de un aumento en la falta de seguro”, escribieron los economistas de libre mercado Ike Brannon y Anthony LoSasso.

“Las aseguradoras se quedarían con un fondo de riesgo más pequeño y más enfermo y con una mayor incertidumbre en los precios, lo que haría probables nuevos aumentos de las primas y salidas selectivas del mercado [por parte de las aseguradoras]”, escribieron.